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2018年1季度银行理财市场数据分析

时间:2018-04-17 17:26 来源:未知 作者:admin 阅读:

  普益标准监测数据显示,本季506家银行行了32555款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、式预期收益型、净值型产品),发行银行数比上期增加10家,产品发行量增加2422款。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.86%,较上期上升0.16个百分点。

  本季,30个省份的保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,1个省份的保本型银行理财产品收益率则是环比下降;31个省份的非保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,0个省份的非保本型银行理财产品收益率则是环比下降。其中,保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为福建省、广西、新疆,分别为4.44%,4.42%,4.41%;非保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为上海、四川省、天津,分别为5.17%、5.17%、5.16%。

  本季,面向个人投资者的存续的式预期收益型理财产品共167901款。其中,全式产品数量为111538款,较上期增加18874款;半式产品为55926款,较上期增加3280款,收益率披露较为完整的产品有167344款。

  数据显示,今年第一季度银监系统已累计公布973张罚单,罚没金额累计逾10亿元。其中,大案要案被从重处罚,同时监管部门双线问责,强化高管责任,行政违规的相关责任人也领下不少罚单。内控管理失效、影子银行及交叉金融产品风险和违反宏观调控政策等,是今年以来监管部门整治的重点。今年一季度,监管部门披露了三起要案处罚结果。浦发银行成都分行由于向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担该行不良贷款,四川银监局依法对其罚款4.62亿元。而在邮储银行甘肃武威文昌支行违规票据案中,涉案12家银行业金融机构共计被罚没2.95亿元,其中,案发机构邮储银行武威市分行被罚款9050万元。此外,陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件,对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元,并处罚104名责任人。

  值得注意的是,2017年监管部门强调双线问责,强化高管责任。“一案三问”,发生案件的,问责经办人、相关人和负责人;贯彻“一险三问”,造成风险的,严格惩处业务发起人、业务审批人和机构负责人。今年以来,一些银行负责人或相关员工由于对机构违规负有直接责任、领导责任、管理责任、经办责任、承办责任而领下罚单。比如,渭南银监2月2日连续披露了79张罚单,公布对14家机构的处罚情况,65名责任人被或罚款。而在浦发银行违规放贷案中,浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别被给予终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、及罚款。

  从一季度银监系统处罚案由来看,内控失效是今年整治的重点,不仅罚单数量多,而且处罚力度大。比如,监管部门在对陕西、河南银行业金融机构质押贷款案的相关通报中指出,该案出涉案银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷,一是贷款“三查”形同虚设;二是押品管理严重失效;三是业务开展盲目激进。业内人士表示,当前我国银行业正处于高速发展向高质量发展的转型期,一些领域长期积累的矛盾可能会继续,一些伪创新业务可能会新的风险,银行业面临的案件形势依然较为严峻。

  去年监管部门对银行业市场进行了整治,重点是治乱象、补短板,治乱象方面聚焦在同业、理财、表外,效果整体很好,今年监管部门要继续聚焦影子银行整治。

  普益标准监测数据显示,本季506家银行行了32555款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、式预期收益型、净值型产品),发行银行数比上期增加10家,产品发行量增加2422款。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.86%,较上期上升0.16个百分点。

  本季,30个省份的保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,1个省份的保本型银行理财产品收益率则是环比下降;31个省份的非保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,0个省份的非保本型银行理财产品收益率则是环比下降。其中,保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为福建省、广西、新疆,分别为4.44%,4.42%,4.41%;非保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为上海、四川省、天津,分别为5.17%、5.17%、5.16%。

  本季,面向个人投资者的存续的式预期收益型理财产品共167901款。其中,全式产品数量为111538款,较上期增加18874款;半式产品为55926款,较上期增加3280款,收益率披露较为完整的产品有167344款。从整体情况来看,半式预期收益型产品发行量均高于全式预期收益型产品。从整体收益表现来看,式产品整体收益率表现平稳,其中半式理财产品的收益率明显高于全式理财产品,其收益率均在4.0%以上;而全式产品收益率表现则位于3.0%以上,股份制行其收益率高达4.17%。

  本季在售的式预期收益型人民币产品数量为85943款。其中,全式产品数量为61873款,较上期减少1396款;半式产品为24070款,较上季减少397款,收益率披露较为完整的产品62802款。全式与半式产品发行量的表现一致,均为半式产品发行量高于全式产品发行量。在收益率方面,半式产品整体收益率均值高于全式产品。

  本季发行了外币产品的银行主要有银行、大华银行、富邦华一银行、广发银行、花旗银行、华夏银行、汇丰银行、交通银行、南洋商业银行、平安银行、上海浦东发展银行、上海银行、兴业银行、中国光大银行、中国建设银行、中国民生银行、中国农业银行、中国银行、中信银行。

  本季,封闭式非结构性预期收益型产品共有23087款到期,其中公布了到期收益率的产品有13908款。

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